Als Belgische autobestuurder ben je wettelijk verplicht om minstens één type autoverzekering af te sluiten. Maar weet je precies welke soorten autoverzekeringen er bestaan en welke het beste bij jouw situatie past? Of je nu een jonge bestuurder bent die net zijn rijbewijs heeft behaald, een ervaren chauffeur bent met een gezinswagen, of een liefhebber van exclusieve sportwagens, de juiste autoverzekering is essentieel voor je gemoedsrust en financiële bescherming.
De Burgerlijke Aansprakelijkheidsverzekering (BA) is de enige wettelijk verplichte autoverzekering in België. Deze basisdekking moet je afsluiten zodra je een voertuig inschrijft, zelfs als je auto voornamelijk stilstaat (op de openbare weg). De BA-verzekering dekt de schade die jij met je voertuig aan anderen veroorzaakt. Dit omvat zowel lichamelijke letsels als materiële schade aan andere voertuigen, gebouwen of objecten.
Je BA-verzekering dekt:
In België is de minimale wettelijke dekking voor lichamelijke schade onbeperkt. Voor materiële schade is de minimumgrens vastgesteld op zo’n €120 miljoen. Deze hoge bedragen weerspiegelen de potentieel enorme kosten die kunnen voortvloeien uit ernstige ongevallen.
Belangrijk om te weten is watje BA-verzekering niet dekt:
De prijs van je BA-verzekering wordt bepaald door verschillende factoren:
Als jonge bestuurder zul je doorgaans een hogere premie betalen, maar deze kan aanzienlijk dalen naarmate je meer schadevrije jaren opbouwt.
De kleine omnium is een uitbreiding van de BA-verzekering. Ze biedt bijkomende bescherming voor je eigen voertuig, maar niet in alle omstandigheden. Deze verzekeringsvorm is een middenweg tussen de minimale BA-dekking en een volledige omnium.
Naast de BA-dekking, biedt een kleine omnium typisch bescherming tegen:
Een kleine omniumverzekering is een interessante optie als:
De volledige omniumverzekering - ook wel “full omnium genoemd - biedt de meest uitgebreide bescherming voor je voertuig. Naast alle dekkingen van de BA en kleine omnium, verzekert deze polis ook schade aan je eigen voertuig bij een ongeval, ongeacht wie er aansprakelijk is.
Een volledige omnium dekt alles wat de kleine omnium dekt, plus:
Bij een volledige omnium geldt vaak een eigen risico (franchise). Dit is het bedrag dat je zelf moet betalen bij een schadegeval. In België kun je meestal kiezen tussen verschillende formules:
Een lagere franchise betekent een hogere premie, en omgekeerd. Kies dus wat het beste bij je budget en risicobereidheid past.
Een volledige omnium is vooral aan te raden als:
Naast de standaard autoverzekeringen kan je in België ook kiezen voor diverse aanvullende dekkingen bij je autoverzekering:
Deze dekking betaalt de kosten voor juridische bijstand bij geschillen na een ongeval. Dit kan omvatten:
Een goede rechtsbijstandverzekering kan onmisbaar blijken bij complexe ongevallen of wanneer er betwisting is over de aansprakelijkheid.
Terwijl de BA-verzekering de inzittenden en derden dekt, vergoedt zij niet de lichamelijke letsels van de bestuurder zelf. Een bestuurdersverzekering vult deze leemte op en dekt:
Veel Belgen kiezen voor een bijstandsverzekering die hulp biedt bij autopech. Deze service kan omvatten:
Bij total loss of diefstal vergoedt de omniumverzekering doorgaans de dagwaarde van je voertuig, die meestal lager ligt dan de aankoopprijs, vooral bij nieuwe wagens. Een GAP-verzekering (Guaranteed Asset Protection) dekt het verschil tussen de dagwaarde en ofwel de originele aankoopprijs, ofwel de vervangingswaarde van een gelijkaardig nieuw voertuig. Deze dekking is vooral interessant als je een nieuwe auto hebt gefinancierd of geleased.
Vóór je een autoverzekering kiest, stel jezelf deze vragen:
De premies en voorwaarden kunnen sterk verschillen tussen verzekeraars. Gebruik vergelijkingssites of vraag offertes aan bij verschillende maatschappijen. Let niet alleen op de prijs, maar ook op:
Je verzekeringsbehoeften veranderen naarmate je auto ouder wordt. Een volledige omnium is vaak niet meer kosteneffectief wanneer je auto meer dan 5 jaar oud is. Herbekijk daarom jaarlijks je polissen en pas ze aan aan je veranderende situatie.
Het Belgische autoverzekeringslandschap biedt diverse opties die tegemoetkomen aan verschillende behoeften en budgetten. Van de wettelijk verplichte BA-verzekering tot de volledig dekkende omniumverzekering en aanvullende beschermingen, er is een formule die past bij jouw specifieke situatie. Neem de tijd om verschillende aanbiedingen te vergelijken, stel vragen aan verzekeraars over onduidelijkheden, en wees niet bang om te onderhandelen over betere voorwaarden. Hou ook rekening met de regels over het opzeggen van een autoverzekering.
